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月薪4000元计划5年内买房 如何安排消费与投资_理财规

作者:   admin 发布时间:2019-7-20 10:26:40
  林小姐24岁,刚刚研究生毕业,即将踏入工作岗位。所进企业的月薪为4000元,年底一般有2万元的分红,基本保险齐全,企业还提供一些伙食、交通方面的补助。小林想对未来5年的人生进行一个长足的理财规划,请教理财专家,该如何安排消费与投资?   【理财分析】   林小姐的收入待遇水平处中等偏上的位置,完全可以应付个人温饱与日常消费,还可有所盈余,在未来几年中小有积累。   另外,林小姐抗风险能力与理财成长性较强,可采取偏向进取的投资方式,加快积累速度。但鉴于工资水平有限,以往并无积累,林小姐需要开源节流并重,力行节约。   【消费篇】   可将每月花费控制在2100元上下   建议将日常消费支出分为二个大类,严格控制选择性支出。   第一类是义务性支出,一般无节省余地。包括房租、交通费、通讯费等。但可在离单位近的地方与人合租房,节约交通费与房租。   第二类是选择性支出。林小姐尽量地避免这部分支出。   按照广州目前的生活物价水平,刚参加工作的年轻人如照该表消费,每月应可将支出控制在2100元上下,占其月收入的50%。   【投资篇】   未来5年多买积极型基金   林小姐刚参加工作,承担风险的能力比较强,但工资结余有限,投资方面不能太冒风险。建议采取进取为主的谨慎投资策略,加速积累资金。   年底分红投资基金   对于缺乏投资经验的林小姐来说,开始几年不建议购买太多的股票与债券。基金变现能力强,是目前最适合小林的投资选择。   在基金组合方面,建议其以6:4的比例分别投资于偏股型基金和保本型基金。偏股型基金的平均投资回报率约为8%,保本型基金的平均投资回报率约为5%,该组合的预期综合收益率为60%×8%+40%×5%=6.8%。未来林小姐可视市场的情况,定期调整基金组合配置。   按以上消费建议,林小姐每月的工资还有1900元的剩余,建议定期定额购买基金,以混合型基金为主,预期年化收益率为6% 。   在以上投资建议下,假设林小姐未来5年没有加工资,其收入也可按照“投资运用表”积累,可在2015年底积累到28.6万元;若工资增长速度可抵消通货膨胀速度,或可考虑按揭买房。   你的金钱个性,指的是影响你赚钱、花钱和投资方式的态度和感受。了解了它,就能帮助你实现财富自我管理的重任。   你对金钱的态度是什么?是爱还是恨?是畏惧还是尊敬?你希望钱越来越多吗?你对金钱秉持积极的态度,还是甘心做金钱的奴隶?金钱如何在你的生活中起作用?你赚钱是为了满足什么情感的需求?金钱又如何驱动你的行为?   如果你想做一个人人羡慕的理财者,找到上述问题的答案至关重要。 金钱   金钱不仅仅是一种经济必需品,它还是最能驱动人类行为的东西之一,它开发了我们性格中最深层的部分。你看待金钱的方式很大程度上会影响你在生活中处理钱的方法,以及你从中获取满足感的程度。了解你的“金钱个性”,能告诉你你是否能成为一个理财高手,还是会一直被金钱所控制。   美国著名心理学家凯瑟琳?葛尼博士设计出一份“金钱个性档案”测试表,帮助人们理解自己在赚钱、储蓄、投资和消费时的行为方式。   在这份“档案”中,九种金钱个性被标示出来,它们分别是:安全至上者、创业者、乐观者、捕猎财富者、实现抱负者、完美主义者、生产者、挥霍者和理财高手。   看看你具有或属于哪种金钱个性: 财富   管好自己的财富   实现抱负者这些人有着次高水平的收入,通常大学毕业,大部分已婚。他们觉得工作勤奋、努力比起其他任何东西来说都会有更好的回报。他们对在工作中取得的成就感到自豪,但在金钱方面倾向于不信任他人。他们采取保守的理财态度,对用辛苦工作积累所得进行冒险投资不感兴趣。他们愿意负担责任,对管理自己的财富有严格的要求。 财富管理 热衷参与财富管理   理财高手他们能够很好地平衡自身财务状况,注重从金钱获取满足感。即便他们未必收入最多,他们也是排名靠前的财富大亨。他们最热衷参与财富管理,并一直乐在其中。对于好的理财建议,他们一向从善如流并果断采取行动。 金钱个性 以男性为主的金钱个性   创业者这是一种以男性为主的金钱个性。尽管收入最多,但他们并不是只把金钱看作动力的工作狂。他们享受金钱带来的权力和名望。这些人会为自己所拥有的一流轿车、住宅和美酒而自豪,并用其来奖赏自己。股市投资是他们的偏爱。 乐观   倾向于自豪和满足   乐观者这是一些金钱能为其带来内心平衡的人。他们焦虑最少,倾向于自豪和满足。但在理财时,他们较缺乏深思熟虑,在使用金钱时他们可能会做出冲动的决定。比起财富的增长,享受财富带来的乐趣更能让他们产生兴趣。 完美 完美主义者   完美主义者他们太害怕犯错误,以至于经常不愿意做决定。对于新的理财尝试,他们倒是乐于接受,但往往表现得缺乏信心。在处理财务方面,他们的成就感最校他们对投资可能产生的危险异常敏感,找到合适的投资对他们而言非常困难。 生产者 生产者   生产者这些人职业道德感排名很高,但收入排名却略低。他们工作努力,渴望拥有更多财富,但更多觉得这有些困难。由于他们通常无法理解金钱体系如何运转,理财投资教学对他们来说益处很大。总体而言,他们在做理财决定时缺乏信心。 视钱如垃圾 视钱如垃圾   挥霍者对这类人而言,金钱代表无限的可能。他们属于不断寻求刺激的一类,乐于享受理财的风险,并对财富抱有相当兴趣。他们认为金钱可以瞬间带来权力和被认可。他们努力工作,也尽情玩乐。对这些人而言,金钱是一种情绪释放。他们更喜欢拿自己的资产去冒险。但如果他们不学会控制自己,最终的结果会是差强人意。 捕猎财富者 捕猎财富者   捕猎财富者他们通常都接受过优良的教育,有一种活在当下的理财风格。这类人中的大多数是拥有中等或中等以上收入的女性,将冲动消费当作一种自我奖赏的方式。像创业者一样,他们的职业道德感强烈,但另一方面,他们缺乏创业者应当拥有的自信。他们自然而然地将成功归功于运气而非能力和判断力。一旦他们了解了自己的特征,取得更巨大的进步完全是有可能的。 学会规避风险 学会规避风险   安全至上者他们在自主权方面得分最低。通常他们都是中等收入者,他们个人所有的大部分资金都流向安全、保险的投资领域。他们中的很多人即使接受过良好的教育,但他们缺乏面对风险时的自信和动力。在对待财富上,他们会挑选风险最少的方式,并喜欢重复之前被证明对他们行之有效的投资策略。(大洋网) 分享到: 欢迎发表评论 我要评论
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